Тема 2.6. Финансы

 

Финансы  –  совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленных взаимными расчётами между хозяйствующими субъектами.

Функции финансов:

1. Распределительная
2. Контрольная:
3. Регулирующая
4. Стабилизирующая

Финансовая система – совокупность взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих её осуществлению.

Состоит :

1. Органы управления финансами.
2. Финансовые ресурсы.
3. Финансово-кредитные учреждения.
4. Нормы, регулирующие финансовую деятельность.

Финансовые институты – коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

 

1. Банки
2. Инвестиционные компании
3. Страховые компании
4. Пенсионные фонды

Финансовые инструменты – документы, обеспечивающие получение финансовых ресурсов.

Банк– финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определённую плату.

Функции банка:

1. Приём и хранение депозитов вкладчиков.
2. Выдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами.
3. Размещение собранных денежных средств путём выдачи ссуд или предоставления кредитов.
4. Покупка и продажа ценных бумаг, валюты.
5. Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.(только Центральный банк)

Функции Центрального банка

— осуществляет эмиссию национальной валюты, регулирование количества денег в стране;

—поддерживает стабильность национальной валюты;

— осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства

— предоставляет кредиты коммерческим банкам;

— выпускает и погашает государственные ценные бумаги;

— управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции

Банковская система– совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

Задачи, решаемые банковской системой:

1. Обеспечение экономического роста.
2. Регулирование инфляции.
3. Регулирование платёжного баланса.

Классификация коммерческих банков:

1. Универсальные банки
2. Инновационные банки
3. Инвестиционные банки
4. Ипотечные банки
5. Сберегательные банки

 

Банковские операции:

1. Активные – операции по размещению денежных средств вкладчиков с целью получения прибыли: это прежде всего предоставление кредитов.
2. Пассивные – операции по привлечению денежных средств в банк: мобилизация денежных доходов и сбережений и их аккумуляция, получение кредитов от других банков и ЦБ, выпуск собственных ценных бумаг.

   

Кредит–  ссуда в денежной или товарной форме, представляемая кредитором заёмщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заёмщиком процента за пользование кредитом.

 

Функции кредита:

1. При помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями.
2. Кредит даёт возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчётами).
3. Продуктивное использование временно свободных денежных средств.
4. Сокращение издержек обращения.

Принципы кредитования:

1. Срочность: Банк предоставляет заёмщику деньги на определённый срок.
2. Платность: Банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату.
3. Возвратность: Банк проводит работу по оценке кредитоспособности — наличию у заёмщика возможности вовремя вернуть деньги.
4. Гарантированность: Банк, оценивая кредитоспособность заёмщика, требует у него залог.

Классификации  кредита:

А Способ кредитования:

1. Натуральный.
2. Денежный.

Б Срок кредитования:

1. Краткосрочный.
2. Среднесрочный.
3. Долгосрочный.
4. Долгосрочный специальный.

В Характер кредитования.

1. Ипотечный.
2. Потребительский.
3. Коммерческий.
4. Банковский.
5. Государственный.
6. Межгосударственный ( международный).